Ghidul termenilor de creditare: Cum să înțelegi ușor condițiile unui credit

Fiecare decizie economică pe care o iei îți influențează viitorul. Când vine vorba de împrumuturi, este esențial să fii bine informat. Așa cum un prieten îți oferă sfaturi sincere, noi, echipa Credit365, suntem aici pentru a te ghida prin conceptele de bază ale educației financiare, astfel încât să te simți încrezător în alegerile tale.

Înțelegerea termenilor cheie din domeniul creditării nu doar că te protejează de situații neplăcute și costuri ascunse, dar îți oferă și instrumentele necesare pentru a lua decizii înțelepte. Citește mai jos cele mai importante concepte și definițiile lor, pentru a naviga cu succes procesul de contractare a unui credit online.

Termeni principali în creditare

Rata dobânzii

Rata dobânzii este suma pe care împrumutatul o plătește creditorului pentru utilizarea banilor. Aceasta poate fi:

• Fixă – rămâne neschimbată pe întreaga durată a creditului.
• Variabilă – se ajustează în funcție de condițiile economice sau politica creditorului.

Dobânda anuală efectivă (DAE)

DAE reprezintă costul total al unui credit, exprimat procentual anual. Include rata dobânzii și toate costurile suplimentare, cum ar fi comisioanele de acordare, examinare, deservire lunară sau anuală. Analizarea DAE este esențială pentru a compara corect ofertele și a face o alegere avantajoasă.

Raportul dintre serviciul datoriei și venituri (RSDV)

Conform regulamentelor privind cerințele de creditare responsabilă, suma totală a plăților lunare pentru toate creditele, inclusiv cea pentru creditul solicitat, nu trebuie să depășească 40% din venitul lunar net confirmat. Această regulă protejează consumatorii de supraîndatorare, permițând o gestionare eficientă a veniturilor și evitarea stresului financiar.

Scorul de credit

Scorul de credit este un indicator al reputației financiare a unui împrumutat, calculat pe baza:

• Istoricului de plăți;
• Nivelului de îndatorare;
• Duratei istoricului de credit;
• Un scor mai ridicat îți oferă acces la condiții de creditare mai favorabile.

Condiții esențiale ale contractului de credit

Graficul de plăți

Acesta reprezintă programul de rambursare a creditului pe termen lung:

• Rată constantă (anuități): plăți lunare egale pe întreaga durată a creditului, care includ atât principalul, cât și dobânda.
• Rată descrescătoare (diferențiat): suma plății lunare scade treptat, pe măsură ce creditul este rambursat, deoarece dobânda se calculează doar pentru soldul rămas.

Rambursarea anticipată

Rambursarea creditului cu istoric negativ înainte de termen poate reduce costul total al împrumutului. Totuși, unii creditori pot aplica penalități pentru această opțiune.

Penalități și sancțiuni

• Penalități – taxe pentru fiecare zi de întârziere a plății.
• Sancțiuni – măsuri unice pentru nerespectarea termenilor contractuali.

Documentele necesare pentru confirmarea venitului

Sursele de venit acceptate includ:

• Salariul;
• Pensia sau indemnizația;
• Dobânzile din depozite bancare;
• Dividendele din ultimele 12 luni;
• Transferurile regulate încasate în contul bancar.

Veniturile pot fi confirmate prin:

• Extras bancar care detaliază tranzacțiile;
• Document care atestă ridicarea pensiei sau indemnizației în numerar;
• Cerere sau ordin de transfer prin sistemele bancare.

Protecția datelor personale

În contextul digitalizării, protejarea datelor personale devine esențială pentru prevenirea fraudelor, fie la contractarea unui împrumut fără dobândă, fie a unuia cu dobândă. Iată câteva măsuri importante:

• Nu trimite poze sau selfie-uri cu actele de identitate către persoane necunoscute.
• Nu divulga detaliile cardului, precum numărul, data de expirare sau codul de securitate.
• Pentru transferul banilor în contul tău, oferă doar codul IBAN.

După semnarea contractului de credit, fondurile vor fi transferate în contul tău în termen de 60 de minute.

Importanța educației financiare

Cunoașterea termenilor-cheie din domeniul creditării te ajută să planifici eficient bugetul și să eviți cheltuielile suplimentare. Echipa Credit365 este mereu alături de tine, oferindu-ți informațiile necesare pentru a lua decizii informate și avantajoase. Încrederea ta este prioritatea noastră, iar misiunea noastră este să te ghidăm corect la fiecare pas al procesului de creditare.

Află mai multe și găsește oferta perfectă pentru tine vizitând credit365.md!