Словарь терминов кредитования: как разобраться в условиях кредита

Каждое экономическое решение, которое ты принимаешь, влияет на твое будущее. Когда речь идет о займах, важно быть хорошо информированным. Как искренний друг дает полезные советы, команда Credit365 всегда рядом, чтобы помочь тебе разобраться в базовых понятиях финансовой грамотности и чувствовать себя уверенно в своих выборах.

Понимание ключевых терминов в области кредитования не только защищает тебя от неприятных ситуаций и скрытых затрат, но и дает инструменты для принятия мудрых решений. Ознакомься с основными понятиями и их определениями ниже, чтобы успешно пройти процесс оформления онлайн-кредита.

Основные термины в кредитовании

Процентная ставка
Процентная ставка – это сумма, которую заемщик выплачивает кредитору за использование денег. Она может быть:

• Фиксированной – остается неизменной в течение всего срока кредита.
• Переменной – изменяется в зависимости от экономических условий или политики кредитора.

Эффективная годовая процентная ставка (ЭГС)

ЭГС представляет собой общую стоимость кредита, выраженную в процентах годовых. Она включает в себя процентную ставку и все дополнительные расходы, такие как комиссии за оформление, обслуживание или досрочное погашение. Анализ ЭГС необходим для правильного сравнения предложений и выбора наиболее выгодного.

Долговая нагрузка (ДН)

Согласно правилам ответственного кредитования, общая сумма ежемесячных платежей по всем кредитам, включая запрашиваемый, не должна превышать 40% от подтвержденного чистого ежемесячного дохода. Это правило защищает клиентов от чрезмерной задолженности, позволяя эффективно управлять своими финансами и избегать финансового стресса.

Кредитный рейтинг

Кредитный рейтинг – это показатель финансовой репутации заемщика, который рассчитывается на основе:

• Истории платежей;
• Уровня задолженности;
• Длительности кредитной истории.

Высокий рейтинг дает доступ к более выгодным условиям кредитования.

Основные условия кредитного договора

График платежей

График платежей – это программа погашения кредита на долгий срок:

• Аннуитетные платежи: равные ежемесячные выплаты в течение всего срока кредита, включающие как основной долг, так и проценты.
• Дифференцированные платежи: сумма ежемесячных выплат постепенно уменьшается, так как проценты начисляются только на остаток долга.

Досрочное погашение

Досрочное погашение кредита с отрицательной историей позволяет сократить общую стоимость займа. Однако некоторые кредиторы могут взимать штраф за досрочное погашение.

Штрафы и санкции

• Штрафы – начисления за каждый день просрочки платежа.
• Санкции – единоразовые меры за нарушение условий договора.

Необходимые документы для подтверждения дохода

Допустимые источники дохода:

• Зарплата;
• Пенсия или пособие;
• Проценты по банковским вкладам;
• Дивиденды за последние 12 месяцев;
• Регулярные переводы на банковский счет.

Доход может быть подтвержден:

• Выпиской из банка с детализацией операций;
• Документом, подтверждающим получение пенсии или пособия наличными;
• Заявлением или платежным поручением на перевод через банковские системы.

Защита персональных данных

В условиях цифровизации защита персональных данных крайне важна для предотвращения мошенничества, как при оформлении кредита без процентов, так и с процентами. Вот несколько важных мер:

• Никогда не отправляй фотографии или селфи с документами незнакомым людям.
• Не сообщай данные карты, такие как номер, срок действия или код безопасности.
• Для перевода средств на твой счет предоставляй только IBAN.

После подписания кредитного договора средства поступят на твой счет в течение 60 минут.

Важность финансовой грамотности

Знание ключевых терминов в кредитовании помогает эффективно планировать бюджет и избегать лишних расходов. Команда Credit365 всегда рядом, предоставляя необходимую информацию для принятия обоснованных и выгодных решений. Твое доверие – наш приоритет, и наша миссия – направлять тебя на каждом этапе кредитного процесса.

Узнай больше и найди идеальное предложение для себя на сайте credit365.md!