Fraude și riscuri financiare în mediu online: cum să îți protejezi banii și datele personale?

Escrocheriile online reprezintă una dintre cele mai serioase pericole pentru siguranța financiară. În Republica Moldova, la fel ca în alte țări, schemele frauduloase devin tot mai răspândite, ceea ce face esențială înțelegerea riscurilor din mediul online și a modalităților de protecție.

În acest articol, vom examina principalele scheme de fraudă, vom discuta cum să evităm riscurile financiare și cum să ne protejăm investițiile și datele personale în mediul online.

Ce este frauda online?

Frauda online este o schemă criminală destinată să înșele utilizatorii cu scopul de a obține datele lor personale, informații financiare sau fonduri. Criminalii folosesc tehnologiile moderne pentru a manipula utilizatorii, creând site-uri false și falsificând identitățile băncilor și altor instituții financiare.

Tipuri de Fraude:

Phishing: Trimiterea de e-mailuri, mesaje sau apeluri telefonice false, care pretind a fi de la instituții financiare sau alte organizații de încredere, cu scopul de a obține informații personale sau financiare sensibile.

Cum să vă protejați:

• Verificați adresele site-urilor înainte de a introduce datele personale.
• Nu accesați niciodată linkuri suspecte din SMS sau e-mail.

Copierea datelor de pe carduri (skimming) – сopierea informațiilor de pe cardul bancar și utilizarea acestora pentru tranzacții frauduloase.

Cum să va protejați?

• Utilizați carduri virtuale pentru plățile online.
• Activați notificările SMS pentru tranzacții.
• Verificați extrasele din cont bancar.
• Nu divulgați niciodată codul CVC sau PIN-ul altor persoane.

Frauda cu vânzări, facturi false și documente de plată fictive – expedierea de facturi false sau modificarea detaliilor pentru a obține ilegal banii.

Cum să va protejați?

• Fiți atent la e-mailuri suspecte, mesaje și apeluri telefonice.
• Nu transmiteți niciodată datele personale sau financiare prin canale de comunicare nesigure.
• Raportartați imediat oricăre activitate suspectă sau fraudă autorităților competente sau instituțiilor financiare.

Oferte de investiții cu risc sporit:

Uneori puteți primi oferte de investiții cu câștiguri excesive, cum ar fi dublarea banilor în o zi, sau oricare alt tip de câștig care sună prea bine să fie adevărat. Șansa este foarte ridicată că aceasta fie e o escrocherie sau chiar dacă este legală atunci riscurile de a pierde toți banii investiți sunt foarte ridicate.

Alte tipuri de astfel de investiții sunt:

• Schemele piramidale care mizează pe aducerea unor noi participanți în scheme,
• Loterii false care presupun o contribuție simbolică pentru o șansă iluzorie de câștig a unui bun foarte valoros
• Propunerea de a cumpăra bunuri virtuale (criptomonedă) sau ”investiții” cu randamente ridicate, ce vizează doar însușirea economiilor persoanelor.

Acestea mereu au măcar una din următoarele caracteristici:

• Promisiuni de Randamente Ridicate – Investițiile frauduloase atrag investitorii cu promisiuni nerealiste de randamente extrem de ridicate într-un timp scurt.
• Presiune de Timp – Escrocii pot exercita presiune asupra investitorilor pentru a lua decizii rapide, fără a le oferi timp să investigheze și să evalueze în mod adecvat oportunitatea de investiție.
• Lipsa Detaliilor și Transparenței – Investițiile frauduloase adesea lipsesc de detalii specifice și transparente cu privire la modul în care funcționează investiția și cum sunt generate randamentele.

Cum vă protejați de astfel de investiții?

• Cercetați și Investigați – Investigarea atentă a oricărei oportunități de investiție și verificarea autenticității și legalității acesteia înainte de a investi.
• Consultați un Profesionist – Obținerea sfatului și a asistenței de la un consilier financiar autorizat și de încredere sau a unei persoane care considerați că are competențe în domeniul vizat înainte de a lua decizii majore de investiție.
• Raportați Investiții Suspecte – Raportarea oricăror activități sau oportunități de investiție suspecte autorităților de reglementare sau agențiilor de aplicare a legii.

Confidențialitatea, protecția și siguranța datelor personale

Cum să asigurați securitatea financiară în mediul online:

• Utilizați parole puternice și unice pentru fiecare cont.
• Activați autentificarea cu doi factori pentru securitate sporită (exemplu: amprentă sau face-id + parolă).
• Monitorizați regulat activitatea contului pentru detectarea activității suspecte.
• Instalați și actualizați regulat a software-uluri de securitate.
• Utilizarea unor soluții de securitate pentru navigarea online sigură, precum și evitarea utilizării rețelelor wi-fi publice când accesați aplicații financiare, introduceți parole etc.

De ce Credit365 merită încredere?
Când vorbim despre securitatea financiară, este important să încredințați datele personale doar companiilor sigure și în care aveți încredere. Credit365 este o platformă financiară care oferă împrumuturi online urgente, într-un mod simplu și avantajos.

• Protecția datelor personale – utilizarea tehnologiilor avansate care asigură securitatea proceselor precum colectarea, stocarea și procesarea informației sensibile.
• Condiții transparente – fără comisioane ascunse, cu rată fixă a dobânzii.
• Licență și legalitate – desfășoară activitate legală și operează în cadrul legislației RM.
• Plăți sigure – doar prin sisteme de plăți protejate.
• Suport 24/7 – asistență operativă pentru orice întrebare.

Educația financiară este cheia protejării banilor și datelor personale în lumea modernă, unde schemele frauduloase devin tot mai sofisticate. Înțelegerea principiilor de securitate și abordarea conștientă a finanțelor ajută la evitarea riscurilor și la luarea deciziilor corecte pentru un viitor stabil și prosper.