SUMARUL PREVEDERILOR

POLITICII O.C.N. „AVENTUS FINANCE” S.R.L. PRIVIND PREVENIREA ȘI COMBATEREA SPĂLĂRII BANILOR ȘI FINANȚĂRII TERORISMULUI (PCSBFT)

Aprobată prin Ordinul nr. 1 din 02.01.2025

Notă: Acest document este un rezumat informativ și nu substituie Politica completă și reglementările interne aferente.

1) Scop, obiective și principii

• Politica stabilește cadrul intern pentru identificarea, evaluarea, monitorizarea și gestionarea riscurilor de SB/FT, asigurând desfășurarea activității în mod sigur și prudent și în conformitate cu legislația RM (Legea 308/2017) și standardele interne ale Companiei.
• Obiective cheie: 
  • preîntâmpinarea utilizării Companiei în scopuri de SB/FT;
  • identificarea clienților și a beneficiarilor efectivi;
  • abordare bazată pe risc (RBA) pentru stabilirea măsurilor și controalelor;

revizuirea periodică a politicii (cel puțin anual) și actualizarea în funcție de modificările cadrului legal.

2) Guvernanță, roluri și responsabilități

• Responsabilitățile sunt repartizate pe niveluri ierarhice, cu funcția de conformitate subordonată Administratorului.
• Atribuții esențiale: 
  • implementarea procedurilor AML/CFT, inclusiv măsuri restrictive internaționale (sancțiuni) și raportări către autorități (SPCSB, BNM);
  • raport anual de evaluare a riscurilor și plan de minimizare a riscurilor/neajunsurilor;
  • consilierea conducerii, instruirea personalului, colaborarea cu auditul, monitorizarea conformării la nivelul tuturor departamentelor;
  • control permanent al aplicării Politicii și al procedurilor KYC/e-KYC.
•  Regim disciplinar: încălcările pot atrage răspundere disciplinară/contravențională/civilă/penală; buna-credință în raportarea către autorități exonerează de răspundere.

3) KYC / e-KYC și acceptarea clientelei

• Cunoaște-ți clientul depășește simpla identificare – include evaluarea integrității și a riscului clientului, înainte și pe parcursul relației.
• Compania aplică proceduri pentru: 
  • acceptarea clienților (categorii acceptabile, nivel ierarhic de aprobare în funcție de risc, tipuri de produse/servicii admise);
  • identificarea, verificarea și monitorizarea clienților și a beneficiarilor efectivi (CDD), cu măsuri simplificate sau sporite în funcție de risc;
  • actualizarea periodică a datelor și monitorizarea continuă a relațiilor (inclusiv e-KYC).

4) Abordare bazată pe risc (RBA)

• Compania identifică domeniile vulnerabile, stabilește proceduri de evaluare și gestionare a riscurilor, inclusiv cele asociate noilor tehnologii.
• Factorii de risc (exemple): profilul clientului (inclusiv PEP), produse/servicii, canale, geografie, comportament tranzacțional.
• Aprobări sporite și/sau limitări pot fi aplicate pentru tranzacții/clienți cu risc înalt.

5) Monitorizare tranzacții și raportare

• Monitorizare continuă a operațiunilor pentru a identifica tranzacții semnificative/complexe/neordinare și activități suspecte.
• Raportarea către SPCSB a tranzacțiilor/activităților suspecte conform cadrului legal; păstrarea confidențialității raportărilor (interdicția de „tipping-off”).
• Aprobarea tranzacțiilor semnificative pentru clienți cu risc sporit, conform regulilor interne.

6) Sancțiuni financiare internaționale

• Implementarea screening-ului clienților și tranzacțiilor față de listele sancțiunilor (ONU, UE, OFAC, OFSI UK etc.).
• Blocarea fondurilor și raportarea conform cerințelor legale; neinițierea/încetarea relațiilor cu persoane/entități listate sau asociate riscurilor de sancțiuni.

7) PEP, jurisdicții și situații cu risc înalt

• Aplicare de măsuri de precauție sporite pentru PEP, persoane apropiate și asociați cunoscuți.
• Atenție sporită pentru jurisdicții cu risc înalt și pentru situații în care cerințele KYC/evidențe nu sunt supravegheate adecvat.

8) Păstrarea evidențelor și protecția datelor

• Păstrarea documentelor/informațiilor pentru respectarea cerințelor (Customer Due Diligence)CDD și a evidențelor tranzacțiilor pe perioada prevăzută de lege.
• Prelucrarea datelor cu caracter personal în conformitate cu legislația aplicabilă (protecția datelor) și cu normele interne.

9) Instruire, audit și evaluare independentă

• Programe de instruire diferențiate pe roluri și nivel de risc, acces la cursuri interne/extern.
• Evaluare independentă a implementării Politicii și a conformității programului AML/CFT; cooperare cu auditul intern/extern.

10) Cultură de conformitate și etică

• Promovarea normelor de profesionalism și etică, comunicare internă clară, tone-from-the-top și zero toleranță pentru abateri.
• Actualizare periodică a politicii și a procedurilor conexe; integrarea feedback-ului autorităților și a concluziilor din evaluările de risc.

Disclaimer: În caz de discrepanțe, prevalează textul Politicii.